Finanse osobiste

#finanse #kredyt #frankowicze #banki Dobija mnie to. Jak brałem kredyt to miesiącami siedziałem przy umowach, na forach, godziny spędzone w różnych bankach na rozmowach z doradcami. Mimo, że kredyt na frankach był tańszy zdecydowałem się wziąć bezpieczny w pln. We frankach brali ludzie co nie znają się na finansach, byli zbyt głupi by przeczytać umowę lub zwyczajnie zależało im na jak największym kredycie (by się pokazać, by kopić jak największą chatę, a w pln dostali by mniejszy kredyt). Teraz mimo ich głupoty banki będą zmuszone im pomóc za nasze pieniądze, każdy klient każdego banku będzie się składał na pomoc dla tych debili co nie potrafią czytać umowy. Nie czarujmy się to że banki będą zobowiązane do pomocy im to nie oznacza, że prezes banku, sam wyłoży kasę na frankowiczów. Bank na tym nic nie straci, to klienci będą płacić na tych ludzi. Nie dość, że zapłacę więcej za kredyt to jeszcze będę musiał się zrzucać na „pomoc” dla tych co wzięli we frankach. Ale to dołuje, że w tym kraju opłaca się być debilem, jak coś to zawsze ci pomogą, lepiej nie myśleć, nie podejmować rozsądnych decyzji. Czytaj dalej

wypowiedź sprzed 3 lat Czytaj dalej

Jak wygenerować cud gospodarczy: 1. Weź kredyt 40 mld zł 2. Rozdaj 40 mld zł ludziom 3. Ludzie wydawają 40 mld zł 4. Zbierasz 10 mld zł w podatkach 5. Masz wzrost budżetu o 10 mld zł – +2,5% do wzrostu rocznie! 6. Wzrastają wskaźniki – wszystko rośnie, masz dobre ratingi bo zdrowa gospodarka 7. Płacisz odsetki od zaciągniętego kredytu z tych 10 mld zł 8. Bierzesz kolejny kredyt bo trzeba dalej rozdawać 9. Wróć do punktu 1. Perpetum mobile normalnie ( ͡° ͜ʖ ͡°) #polska #wenezuela #gospodarka #finanse #pieniadze #wybory Czytaj dalej

#envestio #mintos #kredyty #inwestowanie #dochodpasywny #pieniadze #zarabianiewinternecie #inwestycje #sociallending #pieniadze #finanse #zarabianie #kapital #kuetzal Link do serii wpisów o platformie mintos Seria wpisów o platformie mintos Link do serii wpisów o platformie kuetzal Seria wpisów o platformie kuetzal Poprzednie wpisy o platformie envestio Wpis #1 'Platforma Envestio – Wprowadzenie’ Wpis #2 „Gwarancja Wykupu Envestio” Wpis #3 'Zabezpieczenie długu’ Wpis #4 Rozmowa z rzecznikiem platformy envestio na temat inwestycji i samej plaftormy Wpis #5 Harmonogram spłaty zadłużenia . . . . Wpis #6 AutoInvest Nigdy nie działaj na podstawie myślenia życzeniowego. Działanie bez sprawdzenia faktów sprawi, że zostaniesz zmieciony wraz z tłumem – Jim Rogers Podobnie jak serwis mintos, platforma envestio oferuje funkcję auto invest, które to narzędzie pozwala nam na automatyczne inwestowanie naszego kapitału w inwestycje odpowiadające naszym preferencjom. Dzięki poprawnym ustawieniu parametrów tego narzędzia mamy pewność, że nasze pieniądze zostaną przeznaczone na odpowiednie inwestycje. Parametry AutoInvest Opisywane tutaj narzędzie posiada 8 parametrów które możemy ustalić. Opiszę punktowo każdy z nich. ~Rule Name – Jest to nazwa portfela która będzie dla nas widoczna w panelu inwestycyjnym. Przy większej ilości profili autoinvest warto nadać jednoznaczne nazwy portfeli. ~Loan Type – określa w jaki typ pożyczek chcemy inwestować. Możemy wybierać z kilku typów takich jak : Energia , Nieruchomości , Produkcja i handel, Cryptomining oraz inne. ~Invest in multiple active loans from same originators – to pole pozwoli nam określić, czy chcemy inwestować w wiele pożyczek od tego samego pożyczkobiorcy. Warto inwestować w pożyczki różnych firm by zwiększać naszą dywersyfikację. ~Invest all funds available – pozwala nam zdecydować, czy chcemy zainwestować wszystkie dostępne środki. ~Autoinvest limit, EUR – określa maksymalną kwotę jaką dany portfel inwestycyjny będzie mieć do dyspozycji. ~Investment amount per loan, EUR – pozwala nam ustalić maksymalną kwotę jaka będzie zainwestowana w pojedyńczą pożyczke. ~Expected rate of return, % – oczekiwana stopa zwrotu która definiuje jakie oprocentowanie nas interesuje. ~Investment length, months – minimalny i maksymalny czas trwania pożyczki. Propozycja ustawienia auto invest W mojej strategii inwestycyjnej staram się niwelować ryzyko do tak niskiego poziomu jak to tylko możliwe. Dlatego na samym początku mojej przygody z kredytami P2P podjąłem decyzję o tym, że nie będę inwestował w kredyty związane z kryptowalutami, dlatego też w moim profilu inwestycyjnym na platformie envestio nie zaznaczam pożyczek z tej kategorii. Jest to dochodowy biznes, jednak ryzyko z nim związane jest dla mnie zbyt duże. Osobiście inwestuję w pożyczki ze wszy Czytaj dalej

#bekazpodludzi #cebuladeals #mlm #kryptowaluty #bitcoin #rakcontent #krytpo #finanse #garnkiza5k #koldraztytanu #garnkizowczejwelny Wstawiam again, z racji zlłego otagowania Byłam wczoraj świadkiem jak MLMowiec werbował nową dziewczyna, szastając jej przez oczami, szafirem, platyną oraz diamentem XD (odznaki ligi pokemon chyba) Naganiał ją, typowo, że lista kontaktów do wydymania ( tzn do biznesowej interakcji) powinna zaczynać się od znajomych i PRZYJACIÓŁ a potem to można chodzić po restauracjach. No bo w restauracji jak jest 30 klientów to 5 można spokojnie pozyskać do dymania ( tzn do owocnej współpracy). Nie wiedziałam, że ta patologia nawet w restauracjach nęka ludzi. Biedna dziewczyna. Wyglądała na dość prymitywną, zapewne nie wykształconą, łykała to wszystko jak pelikan, w przekonaniu, że rozpoczyna nowy etap w swoim życiu, który będzie lepszy niż dotychczasowa egzystencja w gównopracach. Kiedyś na uczelni zaczepił mnie gość, chcąc do mnie kontaktu… Na miejscu nie chciał wyjaśnić na czym polega biznes. Do znajomych też chciał kontakty, że im wyśle propozycje biznesowe… ale nie chciał mi ich zaprezentować… XD Tacy ludzie potem sprzedają kredyty z RRSO 40% czy inne polisolokaty, samemu najczęściej nie wiedząc na czym polega dany instrument a w głosie mając jedynie ile dostaną za klienta. Ostatnio miałam okazje też rozmawiać z błaznem od garnków za 5 tys pln. Był opętany wizją kryptowalut oczywiście. Każdy argument merytoryczny zbijał tym, Że TO MUSI ROSNĄĆ I ON W TO WIERZY bo ma kilka % zysku w pierwszy tydzień..!!!!!!! Że niedługo bitcoin będzie warty milion usd. XD Oczywiście merytoryki w wypowiedziach zero. Czysty motywacyjny szit, który działa, na ludzi prymitywnych i niewykształconych. Moje nawiązanie do notowań BTC i ich spadek z kilkunastu tys USD do kilku tys USD kwitował, że on nie zamierza wyciągać więc go to nie obchodzi bo to i tak będzie warte milion USD ! XD Szkoda, że nie da się tego zdelegalizować. Ci naganiacze powinni orać w biedronkach, jako mechanicy, pielęgniarki czy na halach fabrycznych a nie jako naciągacze… Handlowcy od 7 boleści doprowadzający do bankructwa bardzo przeciętnych starszych ludzi… Twierdzą, że eksploatują prawa rynkowe do granic tyle, że nie wspominają, że sama strategia cenowa nijak ma się do wprowadzania w błąd przy prezentacji produktu… Największy rak to Garnkowcy i kołdrowcy Na karku siedzą im MLMowcy Niżej siedzą pośrednicy finansowi werbowani wręcz z ulicy, byle liste kontaktów dostarczyć mentorowi, wykształcenia brak, można być weterynarzem, można brukarzem. Część ze ściemniaczy Garnków i mlm z większym expem idzie też w ROZWÓJ OSOBISTY i pranie ludziom mózgów. Ten pseudo coaching powinien być zaorany poprzez licencjonowanie go tylko dla psychologów. Nie masz studiów to wypad z baru wracaj do biedronki. Wtedy to będzie mieć Czytaj dalej

Taki obraz wasz #frankowicze #kredyt #banki #finanse #ekonomia Czytaj dalej

Dokładnie tak wyglądała sprzedaż hipotecznych kredytów walutowych ( ͡° ͜ʖ ͡°) #wolnyrynek #frankowicze #finanse #bankowosc #gospodarka #kredythipoteczny Czytaj dalej

Pomocy! #wyłudzeniePKO Błagalny list o pomoc. Przesyłam krótki konspekt mojej sytuacji z błaganiem o pomoc tj zainteresowanie się sprawą. Błagam o linkowanie, nagłaśnianie – o pomoc kochani – życie mojej córeczki w Waszych rękach. Czytaj dalej

psav zdjęcie główneTrybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej w Luksemburgu orzekł w czwartek, że prawo UE nie stoi na przeszkodzie unieważnieniu umów dotyczących kredytów we frankach szwajcarskich. Orzeczenie może mieć istotny wpływ na sytuację Polaków, którzy mają kredyty mieszkaniowe we frankach szwajcarskich. Przedstawiciele stowarzyszenia na czwartkowej konferencji przyznali, że nie wiedzą, jak się zachowają teraz banki. Liczą jednak na to, że każdy sąd w Polsce jest związany interpretacją Trybunału Sprawiedliwości UE i powinien w każdej sprawie sądowej zastosować wskazówki TSUE.>>> Czytaj też: Wyrok TSUE ws. frankowiczów. Zaskakująca reakcja rynków: frank tanieje, akcje banków drożeją Zdaniem członków SBB, sędziowie oczekiwali decyzji kierunkowej, że należy stosować prawo, nawet jeśli jest ono twarde dla strony bankowej. Wielu sędziów w Polsce czekało na dzisiejszy wyrok, wielka liczba spraw sądowych została oficjalnie zawieszona do czasu wyroku TSUE – oświadczyli. Barbara Husiew z SBB powiedziała, że „banki będą teraz ponosić konsekwencje swojej chciwości”. Według niej, jeszcze żaden kraj na świecie nie zbankrutował, jeśli po likwidacji toksycznych produktów finansowych poszkodowani zaczęli wygrywać sprawy w sądach. „Banki będą musiały teraz oddać to, co ukradły przez ostatnie 10 czy 12 lat, nic więcej. Jeśli przedsiębiorca wpisuje do swoich umów niedozwolone klauzule, to ma ponieść karę. Żeby nigdy więcej w przyszłości takich zapisów nawet nie pomyślał, by wrzucać do umów” – powiedziała Husiew. Dodała, że do tej pory „banki perfidnie wykorzystały podstawową potrzebę bezpieczeństwa, jaką jest dach nad głową”. Trybunał Sprawiedliwości UE w wydanym w czwartek wyroku stwierdził ponadto, że „w zawartych w Polsce umowach kredytu indeksowanego do waluty obcej nieuczciwe warunki umowy dotyczące różnic kursowych nie mogą być zastąpione przepisami ogólnymi polskiego prawa cywilnego”. TSUE orzekł, że jeżeli po usunięciu nieuczciwych warunków charakter i główny przedmiot tych umów może ulec zmianie w zakresie, w jakim nie podlegałyby one już indeksacji do waluty obcej, równocześnie podlegając stopie oprocentowania opartej na stopie obowiązującej w odniesieniu do tej waluty, prawo Unii nie stoi na przeszkodzie unieważnieniu tych umów.>>> Czytaj też: Masz kredyt we frankach? Oto, co w praktyce oznacza wyrok TSUE [WYWIAD] Czytaj dalej

psav zdjęcie główneStrzyżowska: Wyrok TSUE w sprawie kredytów frankowych idzie dalej niż opinia rzecznika- Wyrok idzie dalej niż opinia rzecznika. Konsument wygrał w Luksemburgu – komentuje z Luksemburga dla gazetaprawna.pl mec. Beata Strzyżowska. Umowy frankowe mogą być unieważniane w sądach. Mecenas Beata Strzyżowska podkreśla, że teraz sądy krajowe nie mogą ignorować wyroku TSUE. Jeśli sędzia nie będzie się zgadzać z postanowieniem, to sam będzie musiał zadać pytanie prejudycjalne, bo wykładnia już obowiązuje. Trybunał Sprawiedliwości UE orzekł, że klauzule abuzywne (niedozwolone) muszą zniknąć z umowy. Co to oznacza dla frankowiczów? – To sąd krajowy decyduje, czy umowa po usunięciu klauzul może istnieć. A luk w niej uzupełnić się nie da – mówi gazetaprawna.pl mec. Strzyżowska z Kancelarii Radcy Prawnego Beata Strzyżowska. – W niektórych wzorach umów klauzule abuzywne dotykają „kręgosłupa” umowy. Jeśli zostaną usunięte, jako niedozwolone, wtedy ona upada – dodaje prawniczka.>>> Czytaj też: TSUE po stronie frankowiczów. Zielone światło dla unieważnienia umowy kredytu [TREŚĆ WYROKU W PDF]Mecenas Beata Strzyżowska podkreśla, że teraz sądy krajowe nie mogą ignorować wyroku TSUE. Jeśli sędzia nie będzie się zgadzać z postanowieniem, to sam będzie musiał zadać pytanie prejudycjalne, bo wykładnia już obowiązuje. Jeśli umowa zostanie unieważniona, to następuje obowiązek zwrotu wzajemnych świadczeń przez strony. A to szczególnie dobra wiadomość dla konsumenta. – Kredytobiorca może się domagać zwrotu wpłaconych przez ostatnie 10 lat środków. Co prawda bank też zapewne chciałby wnieść takie roszczenie o zwrot tego co wypłacił konsumentowi, ale w tym przypadku przedawnienie następuje po upływie 3 lat – mówi Beata Strzyżowska. I przypomina, że jeśli upada umowa to upada też jej zabezpieczenie czyli hipoteka. Nieruchomość przestaje być obciążona. Umowy bada się na dzień zawarcia. Sądy nie mogą ignorować wyroku. W sytuacji gdyby konsument jednak chciał umowę utrzymać, wtedy będziemy mieć do czynienia z umową złotową, ale opartą o LIBOR. Mec. Strzyżowska nie zgadza się z opinią, że będzie to kuriozum na rynku kredytowym. – Dlaczego miałoby być? To sankcja dla przedsiębiorcy czyli banku, który wciskał umowę, czyli produkt kredytobiorcy, nie bacząc na to, czy jest  niego szkodliwa – tłumaczy Mecenas. Umowa złotowa oparta o LIBOR? Garlacz: To sankcja dla przedsiębiorcy czyli bankuMecenas Barbara Garlacz z Kancelarii Prawnej Barbara Garlacz przypomina, że to sąd krajowy musi ocenić, czy odesłanie do tabel kursowych dotyczy przedmiotu głównego umowy. Jeśli tak, a po ich usunięciu zmieni się charakter prawny umowy, to dyrektywa unijna nie sprzeciwia się unieważnieniu umowy. – W moim rozumieniu, indeksacja, czyli ryzyko walutowe to jest przedm Czytaj dalej

psav zdjęcie główneCo w praktyce oznacza wyrok TSUE? Czy rzeczywiście jest tak, że umowa kredytu „frankowego” może zostać unieważniona?Tak. Wynika to z tego, że TSUE wskazał, że sąd zobligowany jest do zbadania i usunięcia nieuczciwych warunków z umowy zawartej z konsumentem. Zaznaczył też, że sądy absolutnie nie mogą samodzielnie uzupełniać powstałej w ten sposób luki. Nie muszą też za wszelką cenę dążyć do utrzymania umowy. Mogą uznać ją za nieważną. Tak będzie, jeśli sąd wykreśli tzw. klauzulę indeksacyjną/przeliczeniową i uzna, że nie da się w świetle obowiązujących przepisów kontynuować takiej umowy bez tego zapisu. Znika bowiem postanowienie mówiące np. o przeliczaniu wypłaconej kwoty kredytu zgodnie z kursem kupna CHF/USD/EUR według tabeli kursów ustalanej w dowolny sposób przez bank. A nie można w to miejsce wstawić postanowienia, że będzie to np. kurs średni NBP. W związku z tym, nie wiadomo według jakiego kursu ustalać np. kwotę kredytu. Może to być przesłanka do tego, żeby sąd uznał, że tak okrojonej umowy, która zmienia główny charakter umowy, nie da się wykonywać. Ale to zależy od konkretnej umowy ocenianej przez sąd.TSUE po stronie frankowiczów. Zielone światło dla unieważnienia umowy kredytu [TREŚĆ WYROKU W PDF]I co wtedy?Wtedy strony muszą się rozliczyć. Klient ma zwrócić kwotę kredytu, którą otrzymał od banku np. 100 tys. zł. Z kolei bank zwraca klientowi odsetki i prowizje zapłacone przez klienta w okresie trwania umowy.Czy umowa może być też kontynuowana i stać się stać się kredytem w złotych, ale oprocentowanym według stawki LIBOR?Teoretycznie nie jest to wykluczone i zależy od konkretnych okoliczności danej sprawy. To sąd ocenia czy po wykreśleniu postanowień niedozwolonych da się umowę dalej wykonywać. Trzeba pamiętać, że umowy są różne i różnie formułowane.Trybunał jasno wskazał, że sądy mogą zdecydować – już po wykreśleniu tych postanowień niedozwolonych – że umowa ma dalej obowiązywać, bez wykreślonych zapisów, nawet jeżeli oznacza to w tej konkretnej sprawie pozostawienie kredytu w złotych na LIBORZE. Co ważne przy decyzji czy pozostawić umowę bez klauzul czy ją unieważnić ważne jest to co jest korzystniejsze dla kredytobiorcy a zdanie konsumenta (to czego konsument oczekuje) powinno być decydujące. Czyli nie sąd ocenia obiektywnie co jest korzystne dla konsumenta, a konsument decyduje co jest dla niego korzystne. I to jego wola czy chce unieważnienia umowy, czy też utrzymania jej w mocy jest najważniejsze.Co to właściwie będzie oznaczało dla finansów takiego klienta?Przy utrzymaniu umowy po wykreśleniu niedozwolonych postanowień zasadniczo raty kredytu w złotych powinny być przez bank na nowo wyliczone przy uwzględnieniu oprocentowania opartego o stawkę LIBOR. Bank musi również zwrócić kwoty rat nadpłaconych w wyniku stosowania mechanizmu indeks Czytaj dalej

psav zdjęcie główneKwieciński: Zdecydowanie wzmocniona pozycja frankowiczów Pozycja frankowiczów po wyroku TSUE będzie wzmocniona – ocenił w czwartek szef resortów finansów oraz inwestycji i rozwoju Jerzy Kwieciński. Jak dodał, nasz sektor bankowy był przygotowany na tego typu orzeczenie.”Ta pozycja frankowiczów zdecydowanie będzie wzmocniona, bo ona oznacza, że niektóre banki wykorzystywały niedozwolone, tzw. abuzywne klauzule w swoich umowach i że te klauzule były po prostu niedozwolone. A to oznacza, że posiadacze tego typu umów frankowych będą mogli domagać się swoich praw w sądach” – powiedział w czwartek dziennikarzom Kwieciński.>>> Czytaj też: TSUE po stronie frankowiczów. Zielone światło dla unieważnienia umowy kredytu [TREŚĆ WYROKU W PDF]Zdaniem szefa resortów finansów i inwestycji i rozwoju, sektor bankowy wypowiadał się na ten temat już od bardzo dawna. „Mieliśmy również szereg orzeczeń sądowych w tej sprawie. Więc sektor bankowy już był przygotowany na taką sytuację, że będzie musiał dokonywać pewnych zamian u siebie” – wskazał.Przypomniał, że tzw. klauzule abuzywne zniknęły. „Oczywiście one istniały w niektórych umowach, co prowadziło właśnie do tego, że w wyniku orzeczeń sądowych posiadacze tego typu kredytów, wygrywali w sądach” – zaznaczył.Kwieciński podkreślił, że także KNF nałożyła na banki dodatkowe wymogi na banki dotyczące dokapitalizowania. „Można powiedzieć, że nasz sektor bankowy był przygotowany na tego typu orzeczenie” – ocenił.Cymański: Przyjmuję werdykt TSUE z zadowoleniemPrzyjmuję wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z zadowoleniem, bo wielu posiadaczy kredytów frankowych biorąc je, liczyło się z ryzykiem, ale nie aż takim – powiedział w czwartek PAP Tadeusz Cymański (PiS), szef sejmowej podkomisji ds. ustaw frankowych.Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej w Luksemburgu orzekł w czwartek, że prawo UE nie stoi na przeszkodzie unieważnieniu umów dotyczących kredytów we frankach szwajcarskich. Orzeczenie może mieć istotny wpływ na sytuację Polaków, którzy mają kredyty mieszkaniowe we frankach szwajcarskich.Tadeusz Cymański mówi PAP, że werdykt był oczekiwany przez środowisko frankowiczów, ale zaznacza, że werdykt TSUE dopiero otwiera drogę dla posiadaczy umów kredytowych, by dochodzić swoich praw.W jego ocenie, to praktyka sądowa pokaże, jak ten werdykt zostanie zamieniony „w coś życiodajnego dla niektórych ludzi”. „Przyjmuję to z zadowoleniem, bo wielu ludzie zawierając kredyty frankowe liczyło się z ryzykiem, ale nie aż takim, jakie potem miało miejsce” – powiedział.Zwrócił uwagę, że niektóre umowy kredytowe zawierały niewłaściwe klauzule, a banki niejednokrotnie mogły sobie „brać z sufitu” oprocentowanie. Przypomniał, że frankowicze Czytaj dalej

psav zdjęcie główneTSUE uznał także, że sąd krajowy nie może się sprzeciwić nieważności, jeśli klient się tego domaga. Wyrok TSUE jest jednoznacznie korzystny dla kredytobiorców – zarówno kredytów indeksowanych, jak i denominowanych.TREŚĆ WYROKU TSUE ws. frankowiczów:Brak możliwości uzupełnienia umowyDotychczas argumentacja banków w procesach opierała się w przeważającej mierze na tym, że po usunięciu nieuczciwych postanowień umownych odsyłających do kursów z tabel banków, możliwe jest zastosowanie art. 56 k.c. Przewiduje on, że umowa wywołuje nie tylko skutki w niej wyrażone, lecz również te, które wynikają z ustawy, z zasad współżycia społecznego i z ustalonych zwyczajów. Na tej podstawie banki domagały się uzupełnienia umowy czy to kursem średnim NBP czy rynkowym. Kredytobiorcy natomiast podnosili, że jest to przepis służący do oceny prawnej umowy a nie do jej uzupełnienia – gdyż pozostawiałoby to sądom zbyt dużo swobody. Nadto, podnosili, że uzupełnienie umowy jest sprzeczne z dyrektywą 93/13. Sądy natomiast różnie ten spór oceniały, niejednokrotnie stosując ten przepis do plombowania umowy różnym kursem, generalnie niekorzystnym dla kredytobiorców.„TSUE w całości potwierdził argumenty kredytobiorców – nie jest to przepis dyspozytywny, który przewiduje określone prawa i obowiązki stron na wypadek, gdyby strony czegoś w umowie nie uregulowały. TSUE przyznał, że przepis ten pozostawia zbyt duże pole do interpretacji dla sądu krajowego oraz że zgoda na generalne uzupełnianie umowy jest sprzeczna z celami dyrektywy 93/13. Sądy krajowe są zobowiązane do stosowania się do wyroków TSUE – dlatego należy oczekiwać, że zrezygnują z uzupełniania umowy” – komentuje radca prawny Barbara Garalcz, która prowadzi kilkaset spraw frankowiczów. >>>> Wszystko o wyroku TSUE – czytaj tutajNieważność albo przewalutowanieZgodnie z oczekiwaniami prawników obu stron sporów frankowych – TSUE nie odpowiedział wprost na pytanie, czy umowa bez postanowień odsyłających do tabel kursowych banku może pozostać w mocy jako umowa w PLN ze stawką LIBOR czy sąd powinien stwierdzić jej nieważność. TSUE dał jednak wskazówki jak tę kwestię powinny badać sądy krajowe.TSUE wskazał, że:- po pierwsze usunięcie z umowy postanowień odsyłających do tabel kursowych – zmieniające charakter umowy – nie powoduje, że taka umowa nie może pozostać w mocy. Oznacza to, że sąd krajowy może uznać, że umowa obowiązuje w złotówkach ze stawką LIBOR. Zmiana natury tej umowy nie ma znaczenia dla jej dalszego obowiązywania.- po drugie – sąd krajowy może uznać, że umowa bez postanowień odsyłających do tabel kursowych jest nieważna. Oznacza to, że są krajowy – decydując się na nieważność umowy – musi brać pod uwagę wolę konsumenta: czyli konsument może domagać się unieważnienia umowy lub pozostawienia kredytu w zł Czytaj dalej

Co tu się odjaniepawla na tym wykopie. Jeden gość chwali się plikiem pieniędzy Euro z mniej wiecej jednej pensji, po tym jak jedna osoba pochwaliła się pracą w żabce a drugi ananas wyzywa magazynierów choć sam myje tyłki Niemcom za 400 Euro tygodniowo. To jest ta słynna elita czy polaczkowalość o mentalności karła? Skąd u was tyle tupetu i arogancji? #pracbaza #wkurw #finanse #pieniadze #praca #polakicebulaki #emigracja #patologia Czytaj dalej

psav zdjęcie główneMüller był pytany w Polsat News o planowane na 3 października ogłoszenie wyroku ws. kredytów we frankach szwajcarskich. Orzeczenie może mieć duży wpływ na sytuację Polaków, którzy mają kredyty we frankach szwajcarskich. Rzecznik rządu zapytany o to, czy jeżeli Trybunał stanie po stronie kredytobiorców, to polski system bankowy „zawali się”, zapewnił, że tak się nie stanie. Müller zaznaczył, że „pytanie prejudycjalne, które zostało skierowane dotyczy jednej konkretnej sprawy”. „Jeżeli orzeczenie będzie takie, a nie inne trzeba będzie zacząć stosować je do poszczególnych spraw, które mają analogiczny charakter. Natomiast polski system bankowy to na pewno wytrzyma” – powiedział Müller. O tym, że wyrok TSUE w sprawie dotyczącej frankowiczów zapadnie 3 października poinformowały w piątek służby prasowe TSUE. Chodzi o sprawę państwa Dziubaków, którzy w 2008 r. wzięli kredyt hipoteczny na 40 lat. Bank udzielił im kredytu w złotym, ale indeksowany we franku szwajcarskim.>>> Czytaj też: Orłowski: Kto zapłaci za frankowy cud? [OPINIA] Kredytobiorcy wnieśli do sądu okręgowego w Warszawie o unieważnienie umowy z uwagi na nieuczciwe w ich opinii postanowienia dotyczące mechanizmu indeksowania. Ich zdaniem postanowienia te były niezgodne z prawem, ponieważ umożliwiały bankowi jednostronne i dowolne określanie kursu walut. W konsekwencji, ich zdaniem, bank jednostronnie określa saldo kredytu, a także wynik przeliczenia raty kredytu wyrażonej w walucie obcej na kwotę w walucie polskiej. Ich zdaniem uznanie tych postanowień za nieuczciwe warunki umowne uniemożliwiałoby ustalenie obowiązującego kursu walut, a zatem powinno skutkować stwierdzeniem nieważności całej umowy. Kredytobiorcy domagali się, aby umowa była wykonywana z pominięciem nieuczciwych warunków, w oparciu o kwotę kredytu ustaloną w walucie polskiej i stopę procentową określoną w umowie na podstawie zmiennej stopy LIBOR i stałej marży banku. Rozpoznający sprawę sad okręgowy w Warszawie skierował do Trybunału pytania prejudycjalne w tej sprawie, domagając się wykładni unijnego prawa w kwestii nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich. W maju tego roku rzecznik generalny TSUE wydał opinię korzystną dla skarżących wskazując, że sąd nie może samodzielnie uzupełnić luk w umowie po wyeliminowaniu niezgodnych z prawem zapisów ani orzec, że umowa ma dalej obowiązywać, zostawiając decyzję konsumentowi. Wskazał też, że unijne przepisy nie zezwalają na to, by sąd krajowy uznał umowę o kredyt frankowy za nieważną, wbrew interesowi kredytobiorcy. W opinii z maja rzecznik generalny zaproponował stwierdzenie przez Trybunał, że „wola konsumenta, który uważa, że stwierdzenie nieważności całej umowy nie jest dla niego niekorzystne, przeważa nad wdrożeniem systemu ochrony, takiego jak zastąpienie nieuczciwego wa Czytaj dalej

Ciekawy wykres Bloomberga: debiuty giełdowe spółek w USA z podziałem na te z zyskami i stratami oraz stopy zwrotu Jak widać optymizm na giełdzie coraz większy i zyskowność traci na znaczeniu. Liczy się przyszłość (⌐ ͡■ ͜ʖ ͡■) kolor niebieski – firmy generujące straty w momencie debiutu kolor szary – firmy generujące zyski w momencie debiutu wielkość kół oznacza wielkość oferty giełdowej oś pionowa – stopa zwrotu z inwestycji w akcje tych spółek w 30 dni od debiutu vs średnia st. zwr. z 3000 największych spółek giełdowych oś pozioma – czas Obserwuj #infog – ciekawe infografiki, wykresy, mapy (gospodarka, społeczeństwo, technologia, natura) #gospodarka #inwestycje #gielda #finanse #pieniadze #ciekawostki #usa #ekonomia Czytaj dalej

Post 4. Ponownie edukacja. Przepraszam za przerwę, nawał pracy + szkolenia. Dzisiaj o #ubezpieczenie GAP. Jest to ubezpieczenie, które pokryje w przypadku szkody lub kradzieży pojazdu RÓŻNICE między tym co wypłacił ubezpieczyciel z AC, a kwotą, która jest na fakturze. To taka krótka definicja. Będę się opierał na produkcie Defend Insurance Group by Lloyd’s, bo ten produkt znam bardzo dobrze, klient są z niego zadowoleni, faktycznie działa i jest konkurencyjny. No i nie ukrywam, że dobrze płacą (jak w każdym GAPie ;) ). Teraz przykłady z życia wzięte: 1. Klient miał finansowanie w GetInLeasing, auto premium używane, zakup za 160.000 brutto, GAP od leasingu w TU Europa. Szkoda całkowita przy 58 z 59 rat ;d. Auto w AC było ubezpieczone na 63k, tyle też klient dostał od TU, z kolei od GAP otrzymał dodatkowe 67k, zatem całkowite odszkodowanie wyniosło 130k. Czemu 130k, a nie 160k? GAP był wykupiony do wartości netto faktury. 2. Kolejny przykład mniej atrakcyjny. Nowe auto z salonu, wartość 120k brutto. Szkoda po 7 miesiącach. Klient otrzymał z AC 118k, z GAP 2k. Deal słaby, bo zapłacił 2800 składki za 5 lat z góry. Kiedy warto pamiętać o GAP? Kiedy kupujemy auto z myślą, że będziemy je mieli długi czas. Im dłużej, tym większe potencjalne wynagrodzenie z GAP. Składki raczej nie są zabójcze. 5 lat dla auta które kosztowało między 100-150k z założeniem, że maksymalna wypłata z GAP to 50k wynosi 2650zł płatne jednorazowo. Za sumę ubezpieczenia 100k zapłacimy 150zł więcej. Przyjmuje się, że auta tracą ok. 20% rocznie (pozdrawiam mitomanów, którzy mówią, że auto które wyjeżdża z salonu traci 40%, z chęcią kupię takie auto ;) ), to GAP jest rozsądnym zabezpieczeniem. Należy pamiętać również o polisie AC. I co ważne o sumie ubezpieczenia, czy jest to netto, netto+50% czy brutto. Mianowicie GAP odnosi się do sumy, na którą jest polisa AC. Jeśli ubezpieczyliśmy auto od netto, a GAP wzięliśmy brutto to odszkodowanie z GAP dostaniemy mimo wszystko do wartości netto z faktury. Najważniejsze rzeczy: 1. 120 dni od daty zakupu lub 30 dni od wznowienia polisy AC w kolejnych latach 2. Wymagane posiadanie polisy AC w momencie szkody/kradzieży 3. GAP odnosi się do sumy ubezpieczenia z polisy AC w I roku oraz w momencie szkody. Czyli jeśli w I roku wzięliśmy netto+50% to róbmy to w kolejnych latach, ewentualnie brutto, ale nie netto. 4. Auta do 6 roku eksploatacji, maksymalnie na 5 lat 5. Dobry dla ludzi, którzy biorą leasing z małą lub 0 wpłatą i dużym wykupem, ponieważ kiedy auto zostaje skradzione/zniszczone to leasing robi saldo. Do spłaty zostało 80k, AC wypłaciło 60k, więc kliencie dopłać 20k. Teraz. 6. Wyłączenia: przewóz osób/taxi/część marek premium np. maserati/wypożyczalnie aut 7. Warto wziąć GAPa zewnętrznego, nie od leasingu, ponieważ jest tańszy, lepszy, bardziej przejrzysty i działa niezależnie od leasingu (nie czeka si Czytaj dalej

W ciągu ostatniego roku z racji wzrastającej w Polsce inflacji daje się zauważyć coraz więcej komentarzy, które wieszczą, że Polska podzieli losy Wenezueli popadając w inflacyjną ruinę poprzez rozdawnictwo obecnej partii, która najprawdopodobniej wygra kolejne wybory. Daje się wyczuć sentyment, jakby rozpędzająca się inflacja miała być czymś absolutnie pewnym. A co jeśli recesja, która czai się tuż za rogiem sprawi, że będziemy mieli deflację/niską inflację? Dlaczego? – około 45% polskiego PKB stanowi eksport, patrząc na naszych największych partnerów handlowych (Niemcy, UK, Czechy, Francja, Holandia) najprawdopodobniej kraje te staną one w obliczu recesji kiedy ta rozkręci się na świecie. Niemcy już praktycznie są w recesji. Spadnie nam eksport = firmy mniej zarobią = spadnie zatrudnienie = ludzie będą mieli mniej pieniędzy = mniejsza konsumpcja. Czynnik prodeflacyjny. – mamy przegrzaną gospodarkę w PL. Świadczy o tym rekordowa liczba sprzedanych aut w 2018r, najniższe w historii bezrobocie, solidnie przegrzane ceny nieruchomości, największa liczba udzielonych kredytów konsumpcyjnych w historii PL, największa liczba kredytów hipotecznych w historii PL, wynagrodzenia rosną szybciej niż produktywność. Jeśli zrealizuje się poprzedni punkt to zakredytowane pod sufit polskie społeczeństwo nie będzie miało z czego spłacać kredytu. W obawie przed utratą dóbr zakupionych na kredyt, organiczą bieżącą konsumpcję do minimum. Czynnik prodeflacyjny. – mamy niskie stopy procentowe. Patrząc na największe banki centralne (FED, EBC, BOJ) nasuwa się refleksja, że 1,5% to i tak dużo, ale nie zapominajmy, że jesteśmy rynkiem wschodzącym! Owszem, rok temu hucznie oznajmiono całemu światu, że Polska awansowała do kwalifikacji jako gospodarka rozwinięta, ale patrząc na to jak kapitał traktuje nasz kraj, można śmiało stwierdzić, że w dalszym ciągu jesteśmy traktowani jako EM. Jak nisko może zejść NBP ze stopami biorąc pod uwagę fakt, że nie jesteśmy Niemcami, Japonią ani USA? Tego nie wiem. Wydaje mi się, że przestrzeni do cięć w obecnej sytuacji nie ma. Nawet jeśli, to jak nisko możemy zejść? 1,00%? 0,75%? Tutaj niewiadoma. – co zrobi rząd, kiedy recesja na dobre zawita nad Wisłę? Wprowadzi cięcia w budżecie? Dołoży podatków? To czynniki prodeflacyjne. Jeśli zechce po Keyenesowsku zwiększać wydatki rządowe, aby stymulować gospodarkę to skąd pozyska finansowanie? Przy obecnych stopach procentowych być może uda się pozyskać finansowanie z rynku, ale biorąc pod uwagę zwalniające otoczenie, inwestorzy mogą oczekiwać wyższych stóp zwrotu. Tutaj jedna wielka niewiadoma. – co zrobi NBP, kiedy recesja zawita nad Wisłę? Zacznie przetestowane w ostatnich latach na zachodzie QE, zbijając rentowność polskich obligacji do pożądanej wartości? Pójdzie o krok dalej i zacznie kupować akcje z GPW? Jak zareaguje Czytaj dalej