Finanse osobiste

psav zdjęcie główne”Statystyczny zadłużony senior ma 72 lata, mieszka w miejscowości do 10 tys. mieszkańców, a jego zadłużenie wynosi 6 600 zł, czyli kwotę ponad trzykrotnie wyższą od wysokości średniej emerytury w 2019 roku. To też prawie 1000 zł więcej niż średnie zadłużenie wszystkich Polaków, które na koniec III kwartału 2019 roku wynosiło 5 700 zł. Seniorem-rekordzistą jest mieszkaniec Mazowsza, który ma do spłaty aż 15 mln zł. Mazowszanie w wieku 65+ mają też łącznie najwyższe zadłużenie, które wynosi prawie miliard złotych (911 mln zł). Z zadłużeniem zmaga się również wielu seniorów ze Śląska i Wielkopolski. Mają oni do spłaty odpowiednio 863 mln zł i 709 mln zł. Najmniejsze zadłużenie mają seniorzy mieszkający na Podkarpaciu (119 mln zł) i Podlasiu (72 mln zł)” – czytamy w komunikacie. Ponad połowa zadłużonych seniorów (53%) nie jest w stanie na czas spłacić rat kredytów. Pozostałe długi osób starszych wynikają głównie z nieopłaconych rachunków (15%) oraz rat pożyczek pozabankowych (14%). Jak pokazują wyniki badania przeprowadzonego przez Grupę Kruk, 36% seniorów uważa, że w długi popadają osoby, które nie potrafią gospodarować swoimi finansami. Ponad połowa (52%) twierdzi, że do spłaty długów potrzebuje dodatkowych źródeł dochodu, bo nie wystarczy im pieniędzy z bieżącej renty i emerytury. 43% oczekuje dodatkowych informacji i wskazówek, co zrobić, żeby spłacić dług. Równie istotne jest dla nich motywowanie do spłaty przez innych (36%) oraz rozmowa i wsparcie psychiczne (potrzebuje go co piąty badany), żeby nie zostawać z długami sam na sam. Seniorzy to grupa wiekowa, która niechętnie rozmawia ze swoimi bliskimi o długach i problemach finansowych (7%). Ta sytuacja nie zmieniła się na przestrzeni lat, a nawet się pogarsza. Wyniki podobnego badania z 2014 roku pokazały, że 13% seniorów otrzymywało wsparcie (w tym wypadku finansowe) od najbliższych, a co trzeci senior sam udzielał takiej pomocy rodzinie, podkreślono. „Polscy seniorzy często popadają w kłopoty finansowe z powodu bardzo przykrych zdarzeń losowych – nagłego pogorszenia stanu zdrowia lub śmierci współmałżonka. Konieczność utrzymania gospodarstwa domowego z jednej emerytury lub kosztowne leczenie to ogromne wyzwanie dla domowych finansów. Szczególnie w sytuacji, kiedy spłacają jeszcze raty kredytów lub pożyczek zaciągniętych po to, aby pomóc swoim dzieciom lub wnukom” – powiedziała Karolina Duniec z Grupy Kruk, cytowana w materiale. Badanie „Postawy różnych pokoleń Polaków wobec zadłużenia” zostało przeprowadzone przez IQS na zlecenie Grupy Kruk metodą CAWI na reprezentatywnej próbie Polaków N=1000 w wieku 18+. Termin realizacji: październik 2019 r. Kruk S.A. jest największą firmą zarządzającą wierzytelnościami w Polsce. Spółka jest notowana na warszawskiej Czytaj dalej

psav zdjęcie główneWyhamowanie wzrostów cen mieszkań to obecnie najbardziej prawdopodobny scenariusz dla rynku mieszkaniowego w 2020 roku. Główne powody? Spodziewany wolniejszy, choć wciąż solidny, wzrost gospodarczy, słabszy wzrost wynagrodzeń czy stopniowo spadająca rentowność wynajmu mieszkań. Ma to szanse tonować popyt na mieszkania na tyle, że ceny nieruchomości przestaną rosnąć w tak szybkim tempie jak w 2019 roku.Hamuje apetyt na długJuż najnowsze dane BIK sugerują, że spełnienie się tej prognozy jest coraz bardziej prawdopodobne. Firma ta publikuje bowiem informację o średniej kwocie kredytu mieszkaniowego wnioskowanej przez kredytobiorcę. Jest to liczba w pełni zależna od warunków transakcji ustalonych przy okazji podpisania umowy przedwstępnej kupna – sprzedaży nieruchomości. Naturalna jest tutaj bardzo wyraźna korelacja, że Polacy ograniczają apetyty na hipoteki, gdy mieszkania tanieją i odwrotnie – kupujący muszą pożyczać więcej, gdy mieszkania drożeją.Spójrzmy więc na konkretne liczby. W grudniu potencjalny kredytobiorca zawnioskował o kredyt w przeciętnej kwocie 288,1 tys. złotych. To o 8,6% więcej niż rok wcześniej. Wzrost jest wciąż duży, ale już nie dwucyfrowy, co jeszcze kilka miesięcy temu nie było niczym zaskakującym. To może sugerować, że w ostatnim czasie ceny mieszkań rosną trochę wolniej. I choć na twarde dane potwierdzające to przypuszczenie przyjdzie poczekać jeszcze kilka miesięcy, to bez wątpienia wyhamowanie wzrostów cen mieszkań byłoby przyjęte z ulgą przez wiele osób. psav picture max widthNie brakuje chętnych na długWolniejszy wzrost przeciętnej wnioskowanej kwoty kredytu nie znaczy jednak, że popyt na kredyty maleje. Dobitnie świadczy o tym najnowsza publikacja BIK. Wynika z niej, że wciąż przybywa chętnych na mieszkaniowe długi. Liczba składanych wniosków kredytowych była bowiem w grudniu 2019 roku o prawie 20% wyższa niż rok wcześnie. To daje bankom nie tylko możliwość bicia historycznych rekordów wartości udzielanych kredytów mieszkaniowych, ale też jest idealną okazją do podnoszenia kosztu kredytu czy stawiania przed potencjalnymi kredytobiorcami wyższych wymagań.Autor: Bartosz Turek, główny analityk HRE Investments Czytaj dalej

psav zdjęcie główneNarastanie tego problemu obserwujemy nie tylko w Polsce, ale również i w wielu rozwiniętych gospodarkach. Widok zbliżającego się „kryzysu emerytalnego” wywołuje wśród ekonomistów i polityków reakcje obronne. Powszechnie panuje zgoda, że należy podejmować działania w kierunku wpływania na wzrost świadomości społeczeństwa odnośnie sytuacji jaka będzie miała miejsce w systemie emerytalnym za kilka i kilkadziesiąt lat.Nie tylko zachęty finansoweCzy rząd może w efektywny sposób wpływać na wysokość oszczędności emerytalnych obywateli? Jednym z najczęściej stosowanych instrumentów są różne formy subwencjonowania przez rząd oszczędności na kontach emerytalnych.Wyniki badań wskazują, że tego typu strategia, pomimo, że często bardzo kosztowna dla budżetu państwa, często nie przekłada się w efektywny sposób na wzrost oszczędności emerytalnych (piszą o tym m.in.: Madrian, Shea, 2001; Thaler, Benartzi, 2004; Chetty i inni, 2004). Czy można zrobić coś więcej w tej sprawie? Odpowiedź jest twierdząca, bowiem do dyspozycji władz fiskalnych pozostają instrumenty, które mają wpływ na kształt polityki informacyjnej. Okazuje się, że odpowiednia polityka informacyjna może przynieść nadspodziewanie dobre efekty w generowaniu dodatkowych oszczędności emerytalnych.Jak przekonać obywateli?Każda podejmowana decyzja oparta jest na mniej lub bardziej świadomym wykorzystaniu informacji. W ramach różnych metod wnioskowania, naukowcy zwracają uwagę między innymi na heurystykę dostępności, czyli taką metodę rozumowania, w której decyzje podejmowane są na podstawie najłatwiej dostępnych w pamięci informacji. Takie informacje są zazwyczaj nacechowane emocjami, przez co przypisuje się im większe znaczenie.”Przekazywanie odpowiednio sformułowanych, zrozumiałych informacji jest ważne w procesie podejmowania decyzji.”Upraszczając, możemy sobie wyobrazić, że otrzymujemy informację, która nas poruszy, zapamiętujemy ją na dłużej, a co więcej informacja ta może skłonić nas do konkretnego działania. Analogicznie, skoro przekazywanie odpowiednio sformułowanych, zrozumiałych informacji jest bardzo ważne w procesie podejmowania decyzji, można się domyślić, że władze fiskalne, prowadząc odpowiednią politykę informacyjną, mogą wpłynąć na zachowanie obywateli na przykład w kontekście oszczędzania na emeryturę.W tym przypadku konieczne jest dotarcie z informacją o tym jak mogą wyglądać finanse przyszłego emeryta, jeśli nie podejmie żadnych dodatkowych działań. Ponadto niezbędne jest odpowiednie zachęcenie do podjęcia działania w celu gromadzenia dodatkowych oszczędności na przyszłą emeryturę.>>> Czytaj też: Oto najlepsze i najgorsze systemy emerytalne świata. Jak wypada Polska?Badania ekonomistów na rynku niemieckim potwierdzają, że rolę „szturchnięć”, znanych w ekonomii behawioralnej, mogą peł Czytaj dalej

MIRKI,ZAWIODŁEM SIĘ NA WAS SAMI MÓWICIE,ŻE 500ZŁ NA DZIECKO WEDŁUG SOCJALISTYCZNEGO PLANU PISU JEST ZŁE ŻE TRZEBA IŚĆ DO PRACY,SAMEMU ZAROBIĆ,A NIE ŻEROWAĆ NA INNYCH A SAMI POBIERACIE CO TYGODNIOWE,DARMOWE PIENIĄDZE Z MŁYNA ZAMIAST PÓJŚĆ ZAROBIĆ UCZCIWE NA WALCE Z POTWORAMI,SZUKANIU SKRZYŃ CZY CZYSZCZENIU KRYPT AŻ SZKODA STRZĘPIĆ RYJA #heroes3 #gry #socjalizm #ekonomia #finanse #gospodarka Czytaj dalej

Wszystko dzięki zmianie metody tworzenia rezerw. Mniejsze rezerwy NBP to więcej kasy na bombelki i 14. emerytura Czytaj dalej

Niezrównoważony wzrost gospodarczy Czytaj dalej

Co jest korzystniejsze? 1. kredyt na 15 lat i spłacac go 15 lat 2. kredyt na 30 lat i splacac go 15 lat nadplacajac #kredythipoteczny #kredyt #budowadomu #pytanie #finanse #banki Czytaj dalej

http://next.gazeta.pl/next/7,151003,25583255,zrownowazony-budzet-to-kreatywna-ksiegowosc-morawiecki-poupychal.html#s=BoxOpMT #polska #ekonomia #neuropa #4konserwy #dobrazmiana #budzet #gospodrka #finanse Czytaj dalej

Robię sobie sam dla siebie challenge. Spróbuję przeżyć 2 miesiące za najniższą krajową (zdrowo się odżywiając, odstawiając alkohol (bo kupuje często 0,7 Jacka (⌐ ͡■ ͜ʖ ͡■) ), opłacając wszystkie rachunki, korzystać z basenu i ogólnie żyć w miarę po ludzku. Żeby wszystko miało sens przedstawię swoje warunki bytowe: – 28 letni singiel – mieszkanie na własność (42 m²) – miasto powiatowe w zachodniej części woj. Śląskiego (daleko do GOP) – w lodówce trochę warzyw, 0 mięsa, kostka masła, 6 jaj, paczka tortilli, 2 puszki tuńczyka serki almette Do opłacenia czynsz, prąd, gaz, orange love oraz jedzenie Jutro dzień wypłaty, więc od razu możemy zacząć mój challenge. Do wydatków nie zaliczam kosztów związanych z samochodem, ponieważ sporo dojeżdżam do pracy, ale sądzę, że jeśli zarabia się minimalną to można pracować nawet u wujka staszka przy macaniu kur (co za różnica skoro i tak minimalna) i w takim przypadku samochód to dobro luksusowe (w sensie, że nie jest niezbędne) oraz jest stratą pieniędzy. Czy są zainteresowani? #challenge #finanse #pieniadze #praca#praca #bieda Czytaj dalej

#norwegia #finanse #ciekawostki #emigracja Spisujemy wszystkie rachunki. Szczegolowo. 1 lutego moge wam udostepnic ile wydalismy w 2 osoby na zarcie, paliwo i inne pierdoly. Nie wliczam do tego rachunkow typu internet i kredyt. Wszystko zalezy czy bedziecie chcieli :D Czytaj dalej

psav zdjęcie główneSzwed w dyskusji podczas pierwszego czytania projektu o trzynastych emeryturach odniósł się do zarzutów posłów opozycji, że wypłata „trzynastek” nieprzypadkowo zbiegnie się w czasie z kampanią prezydencką. „Dodatkowe coroczne świadczenie pieniężne dla emerytów i rencistów, czyli tzw. trzynasta emerytura, będzie już na stałe – bez względu na kalendarze wyborcze, które będą przed nami, to świadczenie będzie wypłacane” – powiedział. Dodał, że przewidywany tegoroczny termin wypłaty świadczeń to 1 kwietnia. Wiceminister odniósł się także do krytyki finansowania „trzynastek” z Funduszu Solidarnościowego (dawniej: Solidarnościowego Funduszu Wsparcia Osób Niepełnosprawnych). Szwed podkreślił, że Fundusz Solidarnościowy może być dofinansowywany z budżetu państwa i to jest gwarancja wypłat świadczeń z tego funduszu również na kolejne lata. Dodał, że w ostatnich 3 latach przychody ZUS wzrosły o prawie 45 mld. „ZUS jest najbezpieczniejszą instytucją państwa, jeśli chodzi o wypłaty świadczeń, a gwarantem wypłat świadczeń jest budżet państwa” – powiedział.>>> Czytaj też: Czy stać cię na ogrzanie domu? Zobacz, ilu Polaków zmaga się z tym problemem [INFOGRAFIKA] Czytaj dalej

psav zdjęcie główneSytuacja w państwach członkowskich Unii Europejskiej jest bardzo zróżnicowana. W całej Wspólnocie 7,3 proc. populacji deklaruje, że nie jest w stanie utrzymać odpowiedniej temperatury w swoim miejscu zamieszkania. Największy odsetek osób, bo aż 34 proc., które twierdziło, że nie stać ich na odpowiednie dogrzanie domu, odnotowano w Bułgarii. Kolejne były: Litwa (28 proc.), w Grecja (23 proc.), Cypr (22 proc.), Portugalia (19 proc.) i Włochy (14 proc.). Natomiast najniższe udziały osób w populacji (około 2 proc.) odnotowano w Austrii, Finlandii, Luksemburgu, Niderlandach (Holandii), Estonii i Szwecji.Na poziomie całej Unii Europejskiej najwyższy odsetek osób w populacji deklarujących niemożność utrzymania odpowiedniego ciepła w swoim mieszkaniu był w 2012 r. (10,8 proc.) i w kolejnych latach stale spadał. Od rekordowego poziomu z 2012 r. udział takich osób w populacji UE zmniejszył się o 3,5 pp., a od 2010 r. o 2,2 pp. Od 2010 r. największą poprawę sytuacji odnotowano w Bułgarii, gdzie odsetek populacji z niedostatecznie dogrzanymi mieszkaniami zmniejszył się o 32,8 pp, z 66,5 proc. do 33,7 proc. W Polsce od początku dekady udział ten zmniejszył się o 9,7 pp. W 2018 roku tylko 5,1 proc. Polaków zgłaszało, że z powodów materialnych nie jest w stanie odpowiednio dogrzać swojego mieszkania.psav video Czytaj dalej

Właśnie skończyłem ciekawą rozmowę z koleżanką pracującą w dużym banku w dziale hipotecznym. Podobno do lutego wstrzymują wszystkie decyzje kredytowe bo stopy procentowe od 1 lutego mają mocno pójść w górę. Osoby z #kredythipoteczny jak się czujecie z tym że PIS wam podwyższy ratę kredyciku? xd #nieruchomosci #mieszkaniedeweloperskie #kredyt #finanse #banki #bankowosc #gospodarka #ekonomia Czytaj dalej

WYKOP UCZY I BAWI #ekonomia #gospodarka #finanse #biznes #heheszki #bekazpodludzi #polityka #4konserwy #neuropa #usa #wykopfejs #bekazprawakow Czytaj dalej

Dwa lata temu kupiłem dom w UK wpłacając tylko 5% depozytu. Pamiętam że pisałem o moich zamiarach w jakimś znalezisku na temat życia w Anglii. (nieboge tego teraz znaleźć) Wtedy kilka osób normalnie zwariowało, wyzwali mnie od debili, idiotów, że się kompletnie nie znam na ekonomii, że domy to tylko w dół pójdą, a ja mam metalnosc niewolnika ktory sie cieszy jak mu obrorze zakladaja. No ale sie tym nie przejąłem( ͡° ͜ʖ ͡°), dałem te 5% depozytu kupiłem ładny, zadbany dom, bliźniak, na gorze 3 sypialnie, na dole kuchnia, salon, ładny ogród z tylu i z przodu + przed domem miejsce na 3 samochody, a to wszystko 20 minut na piechotę od ścisłego centrum. Miesięczna rata kredytu wynosiła mnie tylko £210 więcej niz to co płaciłem za wynajem jednopokojowego mieszkania, rachunki praktycznie zostały na tym samym poziomie. Do tego ja i zona dostaliśmy podwyżki, wiec w ogóle nie odczułem że za cos płacimy więcej. Teraz po dwóch latach zrobiłem „remortgage” to taka zmiana banku w którym ma sie kredyt. Teraz za dom place mniej niz za wynajem małego mieszkania a do tego specjalista wysłany przez bank wycenił go o £32k więcej niz za niego zapłaciłem dwa lata temu. A dzięki temu, że na początku dałem tak mały depozyt, to było mnie stać na zakup mieszkania w Polsce pod wynajem. Jestem ciekaw, jak tam stoją finanse osób, które mnie wtedy tak zaciekle komentowały. #uk #inwestycje #emigracja #finanse Czytaj dalej

Prawie dekadę temu Warren Buffett powiedział sławne zdanie, że płacił niższą stawkę podatkową niż jego sekretarka, dzięki wielu lukom i odliczeniom, które pomagają bogatym. Obecnie jest to norma, 400 najbogatszych Amerykanów płaci niższą stawkę podatkową niż amerykańska klasa średnia. Czytaj dalej

Rząd zabierze 61% pieniędzy z płacy minimalnej Polaków Czytaj dalej

psav zdjęcie główneTak źle nie było od co najmniej kilkudziesięciu lat. Dostępne dane nie odnotowały bowiem jeszcze nigdy tak niskiego średniego oprocentowania lokat bankowych. Przeciętny depozyt pozwala zarobić zaledwie 1,31% – wynika z najświeższych danych NBP za listopad 2019.psav pictureTo znaczy, że w ciągu roku powierzając bankowi kwotę 10 tysięcy złotych możemy liczyć na 106,11 złotych odsetek. Dlaczego tek mało? Z naliczonych 131 złotych odsetek bank zanim przeleje nam pieniądze na konto będzie jeszcze musiał oddać część (19%) fiskusowi w formie podatku. Dla porównania jeszcze w 2014 roku zysk był dwa razy wyższy, a w połowie 2012 roku przeciętna bankowa lokata pozwalała zarobić w ciągu roku ponad 400 złotych odsetek od powierzonych 10 tysięcy. Dobra lokata to ginący gatunekNiewielkim pocieszeniem jest fakt, że wyższe oprocentowanie banki oferują na lokatach 3-miesięcznych i długoterminowych (ponad rok). Wciąż w obu przypadkach mówimy jednak o średnim zwrocie na poziomie nieprzekraczającym 2% w skali roku.Prawdą jest też, że istnieje kilka produktów bankowych (lokat i kont oszczędnościowych), które pozwalają zarobić nawet 3-4 razy więcej niż wcześniej wspomniana średnia, ale są to przeważnie produkty promocyjne, wybitnie limitowane, z których często można korzystać będąc jedynie nowym dla banku klientem lub chcąc zainwestować relatywnie niewielkie pieniądze.Tracimy szybciej niż zarabiamyW efekcie znalezienie bankowego produktu, który ustrzeże nasze oszczędności przed inflacją jest nie lada wyzwaniem. Przypomnijmy, że wg danych urzędu statystycznego w listopadzie 2019 roku inflacja wynosiła 2,6%, a w całym 2020 roku ma wynosić 2,8% – wynika z projekcji przygotowanej przez NBP. Ciekawym doświadczeniem będą ponadto najbliższe miesiące, które przynieść mają chwilowy wzrost inflacji do poziomu nawet 3-4%. Na tym tle oprocentowanie bankowych depozytów będzie jeszcze mniej atrakcyjne, co powinno skutkować jeszcze większą awersją do lokat.Cieszyć się z tego będzie Minister Finansów, do którego Polacy jeszcze tłumniej mogą ruszyć po obligacje skarbowe. Już dziś rodacy wydają na ich zakup po 1-2 miliardy złotych miesięcznie. Szczególną popularnością cieszą się papiery 4-letnie dające w pierwszym roku zarobek na poziomie 2,4%, a potem 1,25 pkt. proc. ponad inflację. Swoją pozycję utrzymują też nieruchomości, z których wynajmu można inkasować po 5-6% rocznego zysku. W tym wypadku oczywiście nikt nie gwarantuje, że mieszkanie będzie wynajmowane w sposób ciągły i przez osobę rzetelną, a poziom czynszu będzie tylko rósł. Niemniej ostatnie lata, w których mieszkania wyraźnie drożały, cieszyły tych, którzy zainwestowali na rynku mieszkaniowym. Zyski z tego tytułu są spore, bo z najnowszych danych NBP (za 3 kwartał 2019 roku) wynika, że przeciętne używane „M” w dużym mieście zdrożało Czytaj dalej